“Não economize o que resta de seus gastos, mas gaste o que sobra de suas economias”

Warren Buffett

Hoje escolhi a frase acima porque sei que essa é uma das maiores dificuldades que encontramos na hora de economizar. Muitas pessoas escolhem ir pagando as contas e comprando o que desejam para somente depois, caso sobre algum dinheiro, poupar e investir.

Na prática, se você faz isso, saiba que este é o caminho para a ausência de reserva financeira e os problemas causados por ela. Se a situação se agravar, é quase certo que você entrará em uma situação de endividamento com juros altos.

Para evitar isso, escolha o caminho da disciplina e persistência rumo à prosperidade. Analise o seu orçamento mensal e defina quanto você irá poupar mensalmente para formar a sua reserva de emergência. Especialistas renomados recomendam que devemos poupar, no mínimo, 10% da nossa renda líquida mensal. Porém, se atualmente você não está poupando nenhuma parte da sua renda, comece com um valor simbólico. Mesmo que a sua renda líquida mensal seja de R$ 10.000,00, se você não está poupando eu sugiro que comece com metas diárias, nem que seja para poupar R$ 1,00 por dia (R$ 30,00 por mês). É um valor pequeno, mas é a primeira vitória para você se sentir no controle do seu dinheiro e, progressivamente, estabelecer novas metas, até atingir os 10% mensais.

Mas quando você conseguir poupar 10% da sua renda mensal, não se acomode. Desafie-se a poupar 15, 20 e 30%. Se você deseja verdadeiramente ter uma vida próspera, sem problemas financeiros, pronta para aproveitar oportunidades, trabalhe e ajuste seu orçamento para poupar 30%, pois assim você acumulará mais rapidamente as quantias desejadas e ainda terá acesso a melhores opções de investimentos.

Para ficar mais claro, vou dar um exemplo: suponha que sua meta seja formar uma reserva de emergência equivalente a três meses de salário, considerando sua renda líquida. Assim, se você tem uma renda líquida mensal de R$ 10.000,00, sua meta é formar uma reserva de R$ 30.000,00.

Se você poupar mensalmente 10% da sua renda (R$ 1.000,00) vai levar aproximadamente 30 meses para alcançar sua meta. Eu disse “aproximadamente” porque se você investir seu dinheiro mensalmente em uma boa aplicação financeira, os juros que você receberá lhe ajudarão a atingir seu objetivo mais rapidamente.

Entretanto, se você poupar mensalmente 30% da sua renda (R$ 3.000,00) vai reduzir para menos de 10 meses o tempo necessário para formar sua reserva de R$ 30.000,00!

A diferença é clara, mas qualquer que seja o seu objetivo (poupar R$ 30,00, R$ 1.000,00 ou R$ 3.000,00 por mês), você só irá alcançá-lo se decidir poupar antes de gastar. Se esperar para ver o que sobra, provavelmente ficará lembrando de várias coisas que deseja comprar e gastará todo o dinheiro.

Então, faça o seguinte: no dia em que receber o salário, separe o valor que decidiu poupar e, de preferência, aplique-o em algum investimento. Com R$ 30,00 já é possível aplicar em títulos do Tesouro Direto. Mentalize que o dinheiro que você tem para o mês é o que sobrou depois que você investiu. Se decidiu poupar 30%, precisa ter em mente que deverá pagar as despesas do mês com R$ 7.000,00 e não com os R$ 10.000,00 a que estava acostumada.

Pronto, o método para formar sua reserva de emergência você já conhece! Agora basta agir J

Um grande abraço e Sucesso!

  

Elen Angela Dutra – Coach de Finanças Pessoais

Criadora da Fanpage Lindas e Econômicas

“Cada sonho que você deixa para traz é um pedaço do seu futuro que deixa de existir”

Steve Jobs

Todo mundo tem sonhos, não é mesmo? Mas por que algumas pessoas conseguem concretizar seus sonhos e a maioria não consegue?

A frase acima nos oferece uma resposta: ao longo da nossa vida, nós vamos deixando muitos sonhos de lado. Um motivo frequente é termos dado ouvido às pessoas que nos disseram, ainda na infância, que nossos sonhos eram impossíveis (mas tá cheio de gente pelo mundo que realizou sonhos impossíveis...). Outro motivo é que ficamos apenas sonhando e não traçamos um plano para concretizar nossos sonhos.

Nos cursos de Educação Financeira já ouvi muitos dos meus alunos dizendo que tem o sonho de morar na praia, mas quando pergunto em qual praia desejam viver, eles demoram um pouco e então respondem: “no Nordeste”. Segundo o site www.terra.com.br o litoral nordestino oferece 3 mil quilômetros de praias!! Depois eu pergunto se eles querem uma casa de praia na orla urbana ou fora da cidade, mas ninguém me responde. Pergunto se querem uma casa grande, com vários quartos para hospedar amigos e parentes, ou uma casa pequena e de baixo custo de manutenção. Todos calados. Pergunto se preferem casa ou apartamento, em condomínio ou não. Alguns se manifestam.

Responder estas perguntas é fundamental para tirar seus sonhos do mundo de fantasias e trazê-los para a vida real, onde você tem plenas condições de trabalhar, gerar riqueza, poupar e investir seu dinheiro para construir ou comprar a sua casa de praia. Isso é fazer planejamento financeiro e planejamento de vida.

Comece agora mesmo:

1 – descreva o seu sonho com todos os detalhes possíveis, seguindo o meu exemplo das perguntas para descobrir qual casa de praia meus alunos desejam.

2 – baseada nas características do bem que você deseja adquirir, faça uma estimativa de quanto dinheiro será necessário para concretizar seu sonho (no exemplo da casa de praia, saber o tamanho e a localização interfere profundamente na quantia de dinheiro que será necessária).

3 – analise seu orçamento familiar/pessoal atual e descubra quanto você pode poupar mensalmente para atingir a quantia de dinheiro desejada. Quanto mais você poupar, melhores serão as opções de investimento financeiro disponíveis para multiplicar seu dinheiro.

4 – busque maneiras de aumentar sua renda mensal, seja em um novo emprego ou por meio de renda extra.

5 – avalie quais das suas despesas atuais podem ser reduzidas para você poupar um valor maior sem prejudicar sua qualidade de vida.

Pronto! Está feito seu planejamento! Agora você precisa colocá-lo em prática, agir, e estar atenta aos ajustes necessários ao longo da sua jornada rumo à concretização dos seus sonhos!

Um grande abraço e Sucesso!

  

Elen Angela Dutra – Coach de Finanças Pessoais

Criadora da Fanpage Lindas e Econômicas

“O dinheiro não cria o sucesso, mas sim a liberdade de criar o sucesso”

Nelson Mandela

Quando falamos sobre dinheiro é inevitável que alguém diga que “dinheiro não traz felicidade” e outras coisas do tipo. Mas veja como a frase acima é forte e esclarecedora sobre o poder do dinheiro nas nossas vidas. Aliás, no contexto dessa frase você pode avaliar a palavra sucesso sobre vários aspectos: profissional, pessoal, da saúde, dos relacionamentos amorosos e outras coisas do tipo.

Veja que, relacionado à saúde, podemos reformular a frase da seguinte maneira:

“O dinheiro não cria saúde, mas sim a liberdade de criar tratamentos e medicamentos que fortalecem e recuperam a saúde”.

Em nosso país é muito comum as pessoas criticarem aqueles que constroem riqueza por meio do lucro obtido em suas empresas, mas se não houvesse a possibilidade de ter lucro será que haveriam tantas empresas patrocinando pesquisas para o desenvolvimento de novos medicamentos, por exemplo? Eu acredito que não.    

Se conseguirmos entender a importância de cuidar do nosso dinheiro, administrando-o para viver bem e investir regularmente, evitando o endividamento, teremos incontáveis benefícios em nossas vidas!

O dinheiro realmente não cria o sucesso e não traz felicidade, mas é uma excelente ferramenta (quando bem utilizada) para promover saúde, qualidade de vida e harmonia nos relacionamentos familiares e amorosos.

Agora há pouco vi uma propaganda na televisão sobre artistas que possuem casas em fazendas para fugir do estresse e ter uma vida mais simples em contato com a natureza. Curiosamente, a propaganda mostrou diversas casas muito grandes e bem decoradas, em estilo rústico, com todo o conforto que alguém pode desejar. A mensagem da propaganda é clara: os artistas querem uma vida mais simples e em contato com a natureza, mas com direito a todos os itens de conforto com os quais já nos acostumamos. Ou será que alguém aí deseja passar alguns meses do ano em uma oca indígena sem energia elétrica, uma boa cama e banho quente? Quantos de nós seriam realmente felizes vivendo em condições precárias? Até para ter uma vida simples – e de qualidade – é necessário administrar o seu dinheiro!

Por isso, na próxima vez em que você ouvir a frase “dinheiro não traz felicidade”, pense em pelo menos 3 coisas do seu dia a dia pelas quais é necessário pagar e que lhe garantem maior qualidade de vida. Pode começar pensando na energia elétrica (Como seria a sua vida sem energia elétrica? Quantos aparelhos e eletrodomésticos na sua casa funcionam com energia elétrica? O que acontece com os hospitais e demais órgãos públicos quando não tem energia elétrica?).

Não tenha dúvidas: o dinheiro bem administrado facilita muitas coisas na nossa vida!    

Elen Angela Dutra – Coach de Finanças Pessoais

Criadora da Fanpage Lindas e Econômicas